Esta semana, entre el martes 15 y el miércoles 16 de octubre, tuvieron lugar las XIII Jornadas de Derecho Bancocentralista, un evento organizado por el BCU anualmente que reúne a profesionales y académicos a nivel nacional y regional, para analizar diversos temas de relevancia e interés público. El presidente del BCU, Washington Ribeiro, destacó las temáticas “extremadamente relevantes” que se abordaron en la actividad y subrayó el continuo proceso de modernización del sistema financiero y la importancia de la actualización normativa.
La apertura de las jornadas estuvo a cargo del director del BCU, Ignacio Berti, y del gerente asesor del Directorio, Daniel Artecona, quienes dieron la bienvenida y agradecieron a los expositores y al público asistente.
Berti señaló que las exposiciones en el evento “continúan un proceso que el banco ha consolidado” respecto a dar relevancia al derecho bancocentralista, que “avanza e incorpora nueva normativa que pretendemos transmitir hacia la sociedad”.
En su introducción, Berti dio la bienvenida al jefe del Área de Operaciones de Pix del Banco Central de Brasil (BCB), José Vicente Mattos, quien realizó una de las conferencias del día y agradeció el apoyo del BCB en el proceso de desarrollo del Sistema de los Pagos Rápidos en Uruguay, que “permitiría a futuro, entre otras cosas, apoyar al turismo a través del procesamiento de pagos transfronterizos”. “Estamos en un mojón bien importante en ese sentido”, señaló Berti.
Datos personales
El primer día de exposiciones estuvo organizado en tres mesas temáticas.
La primera abordó el “Tratamiento de datos personales y acceso a la información en el BCU”. La gerenta de Área Contencioso y delegada de Protección de Datos Personales en el BCU, Lucía Díaz, y el secretario general de la Agencia de Gobierno Electrónico y Sociedad de la Información y del Conocimiento (Agesic), Gonzalo Sosa, se refirieron al tema “Transferencia internacional de datos. Alojamiento de datos transfronterizos”. Posteriormente, la gerenta de Asesoría Jurídica del BCU, Viviana Pérez, abordó la temática “Central de Riesgos Crediticios y acuerdos de reestructuración de deudas”.
Pagos instantáneos
Luego se realizó la conferencia del jefe del Área de Operaciones de Pix BCB, quien abordó la “Experiencia de pagos electrónicos instantáneos (PIX) en Brasil”.
Mattos se refirió a los pagos electrónicos instantáneos como un instrumento con múltiples objetivos, entre los que mencionó el contribuir a la digitalización de los pagos, agregar conveniencia y eliminar fricciones en los pagos electrónicos; promover la inclusión financiera; mejorar la competencia en el sistema de pagos; ofrecer una opción de pago para empresas innovadoras; y menores costos.
En cuanto a la estrategia, indicó que primero se buscó tener una marca fuerte que la población pudiera recordar; un plan de comunicación fuerte que generara confianza; una aplicación que fuera fácil de usar; costos pequeños para los prestadores de servicio y la creación de beneficios indirectos para ellos; y generar la confianza de que se trata de un sistema seguro.
Posteriormente, habló de la evolución de Pix desde su lanzamiento en noviembre de 2020 y mencionó cuál será la agenda a futuro. En este sentido, subrayó que se trabaja en el sistema Pix automático, por ejemplo, para el pago de facturas; Pix por aproximación para pagos de montos pequeños; y Pix transfronterizo, entre otras versiones.
Por último, Mattos se refirió a los desafíos regulatorios, mencionando la necesidad de limitar que las empresas que no están reguladas participen del sistema y a los desafíos en cuanto a prevención de fraudes y estafas.
Sistema de pagos
La tercera mesa del día fue sobre Sistema de Pagos. En este ámbito, el abogado de la Asesoría Jurídica del BCU, Claudio Lasalle, se refirió al “Derecho de interconexión y fijación de tarifas”; en tanto, la abogada María Paz Wilson abordó el tema pagos rápidos y por transferencia, con énfasis en los cambios normativos, mientras que la doctora Virginia Palleiro expuso sobre nuevos sujetos regulados.
Además de explicar en qué consisten estas modalidades desde el punto de vista operativo, Wilson realizó un recorrido por los principales hitos del sistema de pagos, entre los que se destaca la puesta en marcha de las transferencias interbancarias instantáneas que permiten transferir hasta aproximadamente $ 20.000 en tiempo real, las 24 horas, los 365 días. También hizo referencia a la implementación de un sistema de alias, que permite asociar el número de cuenta al número de celular.
Con respecto al sistema para pagos con transferencia, denominado Toke, Wilson recordó que cuenta con los mismos beneficios tributarios que las tarjetas de débito, doble factor de autenticación y la acreditación del dinero al comercio de forma inmediata. A su vez, manifestó que mediante el avance de los acuerdos comerciales se espera que este nuevo sistema continúe su expansión.
En tal sentido, sostuvo que la interoperabilidad es la clave del sistema. “Para que el sistema de pagos funcione tiene que ser eficiente, seguro e interoperable, por lo cual el BCU promueve la interoperabilidad y la interconexión de todas las entidades del sistema para lograr que este producto llegue a la mayoría de los usuarios”, concluyó.
Innovación, seguridad social, asuntos notariales y actualidad
El cierre de las jornadas estuvo a cargo del presidente del BCU, Washington Ribeiro, que destacó las temáticas “extremadamente relevantes” que se abordaron en dicho evento.
Además, destacó el continuo proceso de modernización del sistema financiero y la importancia de la actualización normativa, subrayando la designación del Dr. Daniel Artecona como asesor, quien trabajará junto con un equipo de proyectos en la modernización, actualización y armonización de la normativa de la Superintendencia de Servicios Financieros y del Sistema de Pagos.
«Una modernización regulatoria que entendemos es trascendente y posiblemente una de las prioridades del Banco Central para el próximo año», concluyó Ribeiro, marcando el compromiso del BCU con la innovación y el avance hacia un sistema financiero más seguro y eficiente.
Las conferencias del segundo día abordaron temas relacionados con innovación, seguridad social, asuntos notariales y de actualidad.
